Dalam artikel terakhir saya, saya menjelajahi beberapa rahasia untuk secara akurat menghitung pendapatan Anda untuk digunakan dengan kalkulator hipotek online. Secara khusus kami membahas “berapa banyak pinjaman yang saya memenuhi syarat untuk” kalkulator hipotek.
Hanya rekap cepat dan sederhana: kami membahas bahwa penghasilan bersih, komisi, lembur dan bonus wirausaha akan dirata-ratakan selama periode 24 bulan kecuali jika menurun dalam hal mana 12 bulan terakhir akan dipertimbangkan atau lembur dan bonus mungkin tidak dianggap sama sekali. Khususnya dalam hal bonus dan pendapatan lembur, majikan Anda perlu memverifikasi bahwa kelanjutan dari penghasilan tambahan itu mungkin. Pendapatan dasar pekerjaan, baik itu gaji atau setiap jam di atas minggu kerja standar (biasanya 40 jam tetapi lebih sedikit untuk profesi seperti keperawatan) akan dipertimbangkan tanpa rata-rata. Dengan demikian kenaikan gaji dipertimbangkan segera dan tanpa rata-rata pendapatan masa lalu dengan tarif per jam atau gaji yang lebih rendah.
Ketika mencoba untuk menentukan berapa banyak casino online Anda memenuhi syarat untuk itu penting untuk memastikan Anda memiliki beberapa target umum rumah dan harga yang ingin Anda beli. Ini agar Anda dapat memiliki seperangkat angka yang cukup akurat untuk pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan asuransi hipotek yang semuanya merupakan bagian dari total pembayaran perumahan yang akan dibandingkan dengan pendapatan bulanan Anda dan diukur sebagai persentase.
Karena jumlah hipotek yang Anda memenuhi syarat adalah produk sampingan dari total pembayaran yang dapat didukung oleh pendapatan Anda (katakanlah 33% dari pendapatan sebelum pajak Anda), semakin tinggi total barang seperti pajak dan asuransi, semakin sedikit ruang untuk bulanan pembayaran pokok dan bunga dan dengan demikian semakin rendah jumlah pinjaman yang Anda harapkan akan disetujui.
Jadi mari kita dekati perhitungan ini dengan langkah-langkah.
Langkah 1: Anda mungkin memiliki tipe rumah atau kisaran harga tertentu dalam pikiran. Ayo mulai dari sana. Jika Anda berpikir bahwa rumah yang sesuai dengan kebutuhan Anda akan sekitar $ 250.000, kami akan mendasarkan perhitungan kami pada itu dan menyesuaikan sesuai kebutuhan.
Langkah 2: Kita perlu menghitung perkiraan tarif pajak properti tahunan. Angka ini akan bervariasi tidak hanya berdasarkan wilayah tetapi juga di dalam wilayah. Di California kita dapat mulai dengan tingkat dasar normal 1,25% per tahun. Dengan mengambil 1,25% dikalikan dengan target harga penjualan $ 250.000 dan dibagi dengan 12 bulan kita sampai pada angka pajak properti $ 260,42 yang bisa kita gunakan dalam perhitungan awal kita.
Langkah 2: Asuransi pemilik rumah adalah persyaratan oleh pemberi pinjaman dan dapat bervariasi berdasarkan cakupan, penyedia, wilayah, dan rincian rumah dan daerah sekitarnya. Saya biasanya memperkirakan menggunakan persentase nilai dan persentase konservatif untuk digunakan untuk kebijakan dasar (tidak ada banjir tanpa gempa bumi) akan menjadi 0,40% dari harga pembelian per tahun atau sekitar $ 83 per bulan dalam kasus ini. (0,40% x 250.000 = $ 1.000 / 12 bulan $ 83.00).
Langkah 3: Tentukan berapa banyak uang tunai yang dapat atau ingin Anda berikan sebagai uang muka. Dalam skenario ini kami akan menganggap Anda adalah pembeli rumah pertama dan meletakkan 3,5% dan berencana untuk menggunakan hipotek FHA untuk pembelian Anda. Jika Anda ingin meletakkan kurang dari 20% di bawah program apa pun, Anda akan membayar semacam asuransi hipotek. Asuransi hipotek dibayar oleh Anda tetapi untuk melindungi pemberi pinjaman terhadap kerugian jika Anda tidak melakukan pembayaran di rumah. Asuransi hipotek FHA dihitung 0,90% setiap tahun dari jumlah pinjaman pokok. Jika harga pembelian adalah $ 250.000 dan uang muka adalah 3.5% ($ 8750.00) maka jumlah pinjaman pokok akan menjadi perbedaan $ 241.250 dan asuransi hipotek bulanan adalah $ 241.250 x 0.90 = $ 2.171.25 / 12 bulan atau $ 180.94 setiap bulan. Jika pinjaman yang Anda cari adalah pinjaman konvensional, maka tarif asuransi hipotek dapat bervariasi berdasarkan skor kredit dan uang muka serta wilayah. Anda dapat mengunjungi situs seperti Radian.biz. Pilih BPMI – tidak dapat dikembalikan dalam pencari kursinya dan isi bagian yang kosong. Pencari kurs akan memberi Anda perkiraan asuransi hipotek bulanan.